作為一名自營職業者，在抵押貸款領域的探索可能既令人畏懼又複雜。與受僱的同行相比，自營職業的專業人士在申請抵押貸款時往往面臨更嚴格的標準。然而，這並不意味著獲得抵押貸款是一項遙不可及的壯舉。在英國，針對自營職業借款人的獨特情況制定了具體的途徑和要求。
了解挑戰
與可以提供 W-2 表格的員工不同，自僱人士必須透過不同的文件證明其收入和負擔能力。證明穩定、充足的收入是問題的關鍵，如果沒有正確的方法，許多自僱者會發現自己處於不利地位。儘管財務狀況良好，但多年辛苦賺來的收入有時會莫名其妙地轉化為貸方的「高風險」。
確定您的資格
作為英國自僱者，獲得抵押貸款的第一步是徹底了解您需要哪些資格。以下是預期情況的一般清單：
- 核實您過去幾年的收入
- 自營職業身分證明
- 穩健的信用報告
- 足夠的存款或股本
- 滿足貸款人的負擔能力檢查
這些只是最初的要求；貸方特定的標準可能會要求更多。例如，有些人可能會要求更高的押金或使用更保守的公式進行負擔能力檢查。研究和了解個別貸方的期望以做好充分準備並提出強有力的案例至關重要。
收入核實—問題的核心
對於個體經營者來說，核實收入的過程可能很複雜。以下介紹幾種常用的方法：
SA302 表格
貸款人通常會要求 SA302 表格，因為它們是顯示詳細稅務計算的正式 HMRC 文件。取得這些表格可能非常耗時，因為英國稅務海關總署可能需要幾週的時間才能製作它們。這些表格提供了您在納稅年度的財務活動的概況，貸方用它來確定您的收入穩定性。
公司帳戶
有限公司董事可以提供他們的公司帳戶來證明他們的個人收入。通常，貸方在評估您可以藉的金額時會考慮工資和股息。然而，不一致的利潤或少申報的收入可能會對您的申請產生負面影響。
自我評估報稅表
當自營職業者申請抵押貸款時，這些回報起著關鍵作用。它們顯示您在貸方要求的納稅年度內的收入、支出和納稅情況。確保報稅表反映您的實際收入並且您及時了解付款情況可以顯著改善您的申請。
建立強大的應用程式
為了支持您的抵押貸款申請，採取以下步驟至關重要：
讓您的帳戶保持最新狀態
確保所有財務狀況（包括報稅表和企業帳戶）都是最新的，因為它們需要準確反映您的財務狀況。任何不一致都會給貸方帶來危險信號。
穩定您的收入
貸款人更願意看到穩定或增加的收入趨勢。如果您的收入波動，最近一年的強勁收入可能對您有利。
最小化扣除額
雖然減稅有利於您的稅單，但它們會減少向貸方顯示的收入。當試圖展示抵押貸款申請的更高收入時，請記住這些。
選擇合適的抵押貸款
自營工作者並不局限於特定類型的抵押貸款，但有些抵押貸款更適合他們的情況。選項包括：
自僱抵押貸款
一些貸方提供專門為自己工作的人設計的抵押貸款。這些產品可能有更靈活的標準，例如考慮一年的交易歷史而不是標準的三個。
專業貸款人
專業貸款機構了解個體戶財務的複雜性。他們可能會提供更多客製化產品，儘管利率略高。
經紀人或顧問
使用抵押貸款經紀人的價值是無價的。他們可以獲得廣泛的產品和貸款機構，並了解自僱人士面臨的具體挑戰。
前方的路
在英國作為自僱人士獲得抵押貸款需要周密的計劃、準備和毅力。透過積極主動、了解流程並尋求正確的建議，自營工作者可以將擁有住房的夢想變成現實。請記住，每個案例都是獨一無二的，因此，該方法需要個性化和策略性的。這並不總是一條容易的道路，但只要做出正確的承諾，您就可以實現抵押貸款目標。如果您想了解英國按揭、英國買樓按揭 、及英國按揭利率 ，歡迎聯絡 UK Mortgage One.
